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美国购房贷款资格不够,需要共同签名者吗?

在美国看了很多所房子后,你终于找到了满意的房子。而贷款方(如银行)突然告知你没有资格获得抵押贷款,或者抵押贷款需要追加购房共同签名者。对您作为购房者意味着什么,拥有共同签名者有哪些好处和风险?

为什么买家可能需要抵押贷款购房共同签名者

贷款方会评估购房人的贷款资格和额度,如果您正在关注的房地产可能略超过贷款额度范围之外,或者您可能有没有信用记录或不太好。即使你知道自己每个月很节约可以确保还得上月供贷款,但是银行也不知道你如何剩下多少钱。作为一家金融机构,它需要购房共同签名者担保,使有潜在风险的借款人能够按约偿还贷款,一旦违约将一起被追讨贷款。

美国购房贷款资格不够,需要共同签名者吗?

什么是共同签名?

当你申请美国购房贷款时,你就会成为购房的实际借款人。购房共同签名者通常是亲戚或朋友,是指通常不住在该财产的人,也称为“非职业共同借款人”。此人与您共同签署抵押贷款或信托契约,并添加他们的收入和信贷历史的安全性抵押贷款。

然后,双方成为共同信贷申请人,共同承担抵押贷款的财务风险。这也意味着共同签名者基本上拥有你的家庭权利,无论他们是否生活在这里。

如何使用共同签名者计算债务与收入比率

抵押贷款批准(以及您可以获得多大的抵押贷款)取决于您的债务收入(DTI)比率,这实际上是您进入(收入)与外出(即您的债务,包括大学贷款)相比多少钱(收入) ,汽车贷款,以及其他)。

那么如何用共同签名者计算DTI比率?在这种情况下,通常通过将您的收入与您的共同签名人的收入相结合来计算,这有望将您的整体DTI提升到银行将批准的数字。

请记住,贷款人还会审查您的共同签名人的债务,并将其纳入图片中,并创建所谓的“混合债务与收入比率”。因此,请确保选择高收入和低债务的抵押合作签名者,以帮助抵消您自己的数字。

美国购房贷款资格不够,需要共同签名者吗?

共同签名者需要承担的责任是什么?

共同签名者是承担与您一起购买房屋的财务风险的人。如果发生无法预料的事情并且您无法再支付抵押贷款,贷款方将联系共同签名者以支付费用。

当共同签约贷款,风险落在共同签字者。如果美国购房主体借款人发生任何影响其财务健康状况的事情,被贷款方认为失去工作或严重的医疗问题,那么共同签名者负责付款。

如果你的贷款落后,那么你的两份信用报告都会报告全额抵押贷款。这些延迟付款也“在共同签名人的信用报告上报告,可能会降低他们的信用评分,影响他们获得自己的汽车或抵押贷款的新贷款的能力。”

购房前认真考虑你的共同签名者

来自诚挚的美国购房建议共同签名者应该是你值得信赖的人,在你无力偿还贷款时可以毫无障碍地归还月供贷款,而不是有兴趣企图占有房子的人。如果他们接管房产的话,这种可能性对主体购房者来说是潜在的灾难与纠纷。另外有一类需要要避免的共同签名者,是那些可以通过促进这种美国房地产交易来赚钱的人。

警告:共同签名者并不能解决所有问题

当然,共同签名者的收入可以抵消购房主体借款人贷款申请中的某些弱点。但是,没有共同签名者可以消除您信用记录中的不良污点。在您将共同签名者捆绑于共同贷款中之前,请确保您作为占用借款人真正有能力并愿意支付抵押贷款并维持房屋所有权。换句话说,不要认为你的共同签名者是理所当然的,只有在最坏的情况下才能依靠他们。

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