在美国买房全款通常并不常见，大多数人倾向于通过贷款完成交易，但在底特律，这一模式却被彻底打破：全款购房反而成了主流选择。即便房价回升迹象明显，买家仍热衷于“现金出击”。是底特律隐藏的投资价值吸引人，还是贷款制度在这里水土不服？探索这一现象背后的原因，也许能揭开底特律房地产市场的独特逻辑。
在美国整体市场中，通过贷款买房是常态，但底特律呈现出不同图景。根据ATTOM Data Solutions的数据显示，2018年上半年底特律有高达87%的住宅交易是全款支付，而全国平均仅为28%。即便放眼整个底特律都市区，现金购房比例也接近40%，远高于全国平均线。底特律的全款交易已不再是个别现象，而是一种市场趋势。
底特律的房价长期处于低位。2018年中位数房价为32,428美元，即使同比增长20%，也远低于全美中位数的234,000美元。这种价格对拥有一定积蓄的买家来说极具吸引力，不需贷款即可轻松全款购入。然而，这种价格低的房产同时也让传统贷款机构望而却步，因其缺乏足够的抵押价值。贷款公司对底特律市中心甚至某些街区的信贷支持意愿不足，导致贷款难度增大，现金交易自然成为买家更为便捷的选择。
底特律不少待售房屋都需要翻新，或是由投资者装修后转售。虽然这些房产经过翻新可能具有较高使用价值，但由于街区中缺乏可比销售案例，使得房产评估变得困难。评估师无法确认其市场价值，银行也就难以批准贷款。一些首次尝试在该区域翻售房屋的投资人，最终选择跳过复杂的评估和融资程序，直接全款购买。
尽管目前现金交易盛行，但也有企业和政策力量试图改变这一市场现状。底特律本地的Quicken Loans正联合家得宝和底特律土地银行管理局推出“已修复并准备就绪”计划。通过筛选库存中的空置房产进行翻新，再将其出售给经过预审的贷款买家，试图推动底特律市场重新建立可比销售基础，从而改善贷款环境。这种做法不仅助力社区重建，也让更多人可以通过贷款方式参与房产交易。
底特律的房地产格局具有高度分化特征——不同街区之间的房价、治安、未来升值潜力差异巨大。买家必须比其他城市更仔细了解邻里状况，明确重建区域和稳定区域之间的差异。由于这一特性，即便是熟悉底特律的当地银行，也往往采用更为谨慎的评估标准。这些复杂因素使得即便存在贷款渠道，很多买家仍倾向选择现金方式，避免长流程和贷款失败风险。
本文“为何在底特律买房的美国人更偏爱全款交易？”由美研建筑整理提供。底特律的全款购房现象，看似与全国趋势背道而驰，却有其特殊的城市逻辑。对投资者而言，既是机遇，也是对判断力与耐心的双重考验。
